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Devenir propriétaire : comment bien préparer son projet ?
Après de longues années de location, colocation, squats chez les potes ou chez papa et maman, ça y est, vous vous lancez et décidez d’acheter votre premier logement ! L’achat est certes un grand saut mais ne renoncez pas ! Il faut simplement le préparer avec soin et sans précipitation.
Le budget
On a tous en tête la maison de nos rêves mais avant de penser villa, piscine et jacuzzi, il faut, vous vous en doutez, définir le budget dont vous disposez. Pas besoin de 36 000 papiers pour simuler votre capacité d’achat : sur la base de vos revenus, de vos charges et de votre éventuel apport, le banquier pourra rapidement vous donner une simulation de budget. Cette étape est donc primordiale ! Consacrez du temps à un tête à tête avec votre conseiller bancaire.
La simulation de budget vous permettra de définir le bien que vous pouvez acheter et de justifier auprès d’un vendeur de vos premières démarches et de la fiabilité de votre dossier. Il faut savoir que lorsque vous signez un avant contrat (un compromis de vente par exemple), vous ne pourrez acheter le bien qu’à la condition d’obtenir le financement. C’est ce que l’on appelle les conditions suspensives. Et veillez bien à respecter les obligations mises à votre charge et à demander un prêt conforme aux clauses de l’avant-contrat.
Ca y est vous avez signé ? Cela ne sera officiel que lorsque votre notaire ou l’agent immobilier vous auront adressé le compromis par lettre recommandée. Si jamais vous décidez de vous rétracter, vous avez 7 jours pour le faire à partir du lendemain de la réception de la dite lettre ! Vous avez 7 jours mais vous devez le faire par lettre recommandée et attention pour vous c’est la date d’envoi et non de réception qui fera foi. Et comme on veut vous aider chers tipsters, vous trouverez, dans la boîte à outils, le modèle de lettre correspondant, c’est pas beau çà ? N’oubliez pas de le poster en recommandé avec accusé de réception.
Votre budget est déterminé ? Vous pouvez maintenant entrer dans le cœur de votre projet : où, quoi, comment ?
Des avantages à préférer le neuf…
Si votre cœur balance pour le neuf et le moderne, sachez que vous pouvez bénéficier, en fonction de vos ressources, de conditions de financement très avantageuses en ayant recours au Prêt à Taux Zéro +. Vous pouvez ainsi financer une partie de votre résidence principale à taux 0.
Un autre tip, puisqu’on parle de neuf ! Si vous faites construire votre château ou si vous l’achetez sur plan (on appelle cela des VEFA), vous bénéficierez d’une exonération de la taxe foncière pour les deux années suivant l’achèvement de votre logement (sous réserve de penser à déposer un imprimé CERFA !).
En outre, s’il s’agit d’une VEFA, vous bénéficierez des frais de notaire réduits, dans la mesure où vous achetez votre bien directement auprès d’un professionnel.
Votre coeur ou votre budget bascule pour l’ancien
Dans ce cas aussi vous pouvez bénéficier de prêts aidés, valable pour l’achat neuf ou dans l’ancien, notamment si vos revenus ne sont pas encore au même niveau que les grandes stars. Votre conseiller pourra vous renseigner notamment sur le prêt à l’accession sociale, rendez-vous dans nos liens « à découvrir ». Et si vous êtes plus du genre cigale que fourmi et n’avez pas ouvert un plan épargne logement, sachez que des membres de votre famille peuvent vous faire bénéficier de leur droit à prêt. C’est l’occasion d’aller boire un café chez grand-mère …
Et pour les travaux ?
Avant de revêtir votre plus belle combinaison, votre casque de chantier et de vous armer de votre caisse à outils, pensez à faire évaluer le coût des travaux de rénovation par des pros. En plus de fiabiliser le coût de votre d’achat, les devis vous permettront également de négocier le prix de votre futur appartement… Pensez « développement durable » dans vos travaux, il y a beaucoup d’aides ! Changer de chaudière ou mieux isoler votre appartement, vous fait non seulement économiser de l’énergie mais vous donne aussi accès à des facilités de financement et autres aides : éco prêt à 0%, crédit d’impôt développement durable, prime rénovation énergétique, certificats d’économie d’énergie, aides locales… Prenez le temps de vous renseigner !
Un petit tip pour la route ? Vous êtes bricoleur mais la tâche s’annonce difficile pour un petit tipster seul… Pensez chantier participatif !
Une marche à suivre pour construire !
Vous préférez carrément faire construire la maison de vos rêves ? Deux, trois petites choses à savoir. Tout d’abord il vous faut trouver votre futur terrain ! En lotissement ou non, bien choisir son terrain est aussi important que l’achat d’une maison !
Cependant, si vous avez un doute, vous pouvez soumettre votre acquisition de terrain à l’obtention d’un certificat d’urbanisme. Et c’est quoi, ça ? Deux options :
– Le certificat d’urbanisme d’information : il indique les dispositions d’urbanisme, les limitations administratives au droit de propriété et la liste des taxes et participations d’urbanisme applicables au terrain
– Le certificat d’urbanisme opérationnel : il indique, lui, si le terrain peut être utilisé pour la réalisation de l’opération que vous prévoyez.
De plus, ce fameux certificat vous permettra d’obtenir des informations sur les conditions dans lesquelles le terrain pourra être viabilisé (c’est à dire raccordé aux différents réseaux d’eau, d’électricité, de gaz, etc.)
Ensuite, veillez à ce que votre projet de construction respecte les règles d’urbanisme. Pas de permis de construire, pas d’ouverture de chantier !
Une fois le permis de construire obtenu, il vous faudra patienter deux mois avant de commencer vos travaux chers Tipsters !
Comme on n’est pas tous architectes ou des maîtres d’oeuvre.
Vous n’avez pas l’âme et les compétences d’un professionnel du bâtiment ? Nous non plus ! Heureusement, il y a des solutions pour ne pas monter votre projet à l’envers ! Vous pouvez faire appel à un architecte qui établira les plans, vous guidera, vous conseillera dans les choix des entreprises intervenantes et suivra les travaux, le cas échéant. Un autre tip ! Si vous n’en avez pas les moyens, certaines villes disposent d’un architecte-conseil municipal que vous pouvez consulter pour bénéficier de quelques conseils…
Deuxième solution, vous pouvez conclure un contrat de construction avec un constructeur, avec ou sans fourniture de plans. Il pourra entamer toutes les démarches administratives pour sécuriser votre projet.
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Arkéa Banque E&I et le Crédit Mutuel de Bretagne un duo gagnant pour l’accession sociale à la propriété
La location accession a été mise en place par les Pouvoirs Publics en 2004. Sa vocation ? Permettre à des ménages sous conditions de ressources d’acquérir un logement neuf qu’ils occuperont dans un premier temps avec un statut de locataire. Benoît Bonaventur, directeur de clientèle chez Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, nous en dit plus sur ce dispositif d’accession à la propriété.
1/ Comment marche la location accession à la propriété ?
Le principe est de permettre à des particuliers de s’installer dans un logement neuf, au départ comme locataire mais avec la possibilité de devenir propriétaire du bien dans les quatre ans. A la fin ou pendant la période de location, le locataire peut en effet acheter le logement qu’il occupe. Cet achat est financé via un prêt bancaire spécifique. A noter que le prix de vente tient compte d’une partie des loyers déjà versés. Ce type d’opérations est le plus souvent réalisé par des opérateurs HLM dont la vocation est de faciliter l’accession à la propriété dans un contexte financier facilité et sécurisé.
2/ Quels sont les avantages de ce dispositif ?
La location accession a été conçue pour favoriser l’accession à la propriété des ménages à revenus modestes. Du côté organismes HLM, la TVA est réduite à 5,5% pour la construction des biens immobiliers qui seront exonérés de taxe foncière pendant 15 ans. Le locataire-accédant bénéficie, quant à lui, d’un prix de vente du logement attractif, fixé lors de la signature de la convention de location accession.
Il est également protégé par une garantie de rachat et de relogement en cas d’accident de la vie, s’il perd son emploi par exemple.
3/ Quel est le rôle d’Arkéa Banque E&I et du Crédit Mutuel de Bretagne dans sa commercialisation ?
L’accession sociale à la propriété est l’une des priorités de la politique de promotion du logement social menée par Arkéa Banque E&I, filiale du groupe de bancassurance Crédit Mutuel Arkéa.
Très présente auprès des acteurs du logement, notre banque au travers du PSLA (Prêt Social Location Accession) permet aux organismes HLM de concrétiser leurs opérations immobilières. De son côté, le Crédit Mutuel de Bretagne, en tant que banque territoriale de proximité, accompagne les locataires- accédants dans leurs démarches de prêt, tout au long de leur parcours résidentiel.
Et notre duo fonctionne bien ! Ensemble, nous sommes à l’origine de près de 50 % des PSLA commercialisés en Bretagne depuis 2010. Notre principal atout est la synergie existante entre nos équipes : elle nous permet de mettre nos forces en commun au service de nos clients et de contribuer ainsi à la réussite des projets d’accession à la propriété sur le territoire breton.
1 200 logements ont été financés en Bretagne depuis 2010 par Arkéa Banque E&I grâce au PSLA. Au total, la banque a prêté 150 millions d’euros aux bailleurs.
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Résultats 2013 Crédit Mutuel Arkea : performance et ancrage territorial
Jean-Pierre Denis, Président du Crédit Mutuel Arkéa, commente : « Les résultats 2013 traduisent, s’il en était besoin, la très belle solidité de notre groupe et confirment sa performance tant sur le plan du développement commercial que des résultats économiques. Dans un environnement toujours difficile, ces résultats nous confortent dans notre modèle de banque territoriale : un modèle simple qui rassure, au service du développement de l’économie réelle. Notre groupe peut nourrir de belles ambitions pour 2014 : parce qu’il est entreprenant, ouvert et qu’il dispose de fondamentaux solides ; le Crédit Mutuel Arkéa est en ordre de marche pour relever les grands défis de demain. »
Ronan Le Moal, Directeur général du Crédit Mutuel Arkéa, ajoute : « Fort de ces bons résultats, le Crédit Mutuel Arkéa aborde 2014 sereinement. Notre feuille de route est connue : conjuguer, avec efficience, ancrage territorial et performance économique. Entrepreneur de la banque et de l’assurance, c’est l’état d’esprit qui va guider notre groupe en 2014. Parce que plus qu’une banque, le Crédit Mutuel Arkéa est une entreprise audacieuse, en initiative, qui contribue positivement au développement de l’économie des régions et qui s’engage chaque jour auprès de ses clients et partenaires pour les accompagner dans la réalisation de leurs projets.»
De Alexandra
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Innovation Crédit Mutuel Arkea 1ère application bancaire Google GlassTM
Le Crédit Mutuel Arkéa annonce la création de la première application bancaire pour lunettes connectées en France. Une innovation majeure développée en collaboration avec AMA Studios.
Le Crédit Mutuel Arkéa place, depuis toujours, l’innovation au coeur de ses métiers. Le groupe fut l’un des précurseurs de la banque à distance, notamment avec l’apparition du Minitel puis des supports mobiles tels que les Smartphones… autant de réponses pour accompagner la mobilité de ses clients. Avec le lancement, inédit en France, d’une application bancaire pour Google GlassTM, le Crédit Mutuel Arkéa confirme sa fibre novatrice.
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