Le premier contact concret d’un nouveau client avec sa future banque est souvent le  conseiller bancaire. Comme disent les anglais « you never get a second chance to make a f irst  impression » 1 et il vaudrait mieux qu’elle soit bonne compte tenu de  l’enjeu que  représente l’acquisition de nouveaux clients.

Le  6  février  2017 entre en  application  le  nouveau  dispositif  réglementé  de  mobilité  bancaire issu de la mise en œuvre de l’ article 43  de la loi  n°  2015 – 990 du 6 août 2015  ( loi  Macron ) .

Le  « job »  du  conseiller  recevant  un  nouveau  client  est impacté  significativement , à  l’entrée en relation et tout au long de la période de transition des opérations de l’ancien  compte   vers   le   nouveau. Son  rôle  de  conseil  devient  majeur  afin  d’éviter  des  déconvenues à son client (défaut de paiement, interdit bancaire …).

L’entrée en relation avec le nouveau client

Lors de l’ouverture d’un nouveau compte par un  particulier , un service de mobilité gratuit  doit être proposé au client. Si ce dernier l’accepte , un  mandat de mobilité est signé entre  les  deux  parties : le  client  et  la  nouvelle  banque. L ’IBAN de l’ancien compte  doit  être  fourni par le client .

Précautions relative s au mandat de mobilité :

S’assurer de l’éligibilité du transfert lors de la transmission du Relevé d’Identité  Bancaire de l’ancien compte par le client (ex : un compte joint vers un compte  personnel n’est pas  éligible au service).

Faire comprendre au  client que la mobilité repose sur le « tout ou rien » et non plus  sur  le  choix  par  le  client  des  émetteurs  de  prélèvement s (ex :  un  opérateur  télécom) et /ou de virements (ex : l’employeur, une mutuelle) à informer .

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